5년 뒤 5천만 원 만들기! 청년도약계좌 신청부터 이자혜택까지

5년 뒤 5천만 원 만들기! 청년도약계좌 신청부터 이자혜택까지

청년도약계좌란?

청년도약계좌는 만 19~34세 청년의 중장기 목돈 마련을 돕는 정책형 금융상품이에요. 가입 후 5년(60개월) 동안 매월 최대 70만 원 한도에서 자유롭게 저축하면, 정부기여금과 이자 비과세 혜택(법령·예산 범위 내)이 붙는 구조입니다. 금리는 처음 3년 고정 + 이후 2년 변동으로, 세부 금리는 은행이 정해요. 제도 정의, 납입 한도, 금리 구조, 정부기여금 최대 월 3.3만 원 등 핵심 스펙은 서민금융진흥원 공식 안내를 기준으로 확인할 수 있습니다.

2025년 1월부터는 소득구간별 기여금 매칭 한도가 월 70만 원까지 확대되었고(확대구간 3% 매칭 적용), 3년 이상 유지 시 중도해지에도 비과세·기여금 일부(60%) 인정 등 유지 유인을 강화한 개편이 시행됐어요. 하반기에는 부분인출 서비스도 도입됩니다.

참고: 정부는 2025년 세제개편안에서 청년도약계좌 이자·배당 비과세 특례의 ‘적용기한 종료’를 발표했습니다. 보도에 따르면 올해(2025) 안 가입분까지는 종전 비과세 혜택이 적용되고, 제도는 연말 이후 신규 중단 또는 대체 상품 전환 가능성이 거론돼요. 가입 타이밍과 세제상 효과는 반드시 최신 공고로 재확인하세요. (moef.go.kr)

누가 가입할 수 있나: 신청(가입) 조건

조건은 크게 나이·개인소득·가구소득·금융소득 이력으로 구성돼요. 심사는 서민금융진흥원 시스템(가구원 동의·자격확인)을 통해 진행됩니다.

1) 나이 요건

가입일 기준 만 19~34세. 병역 이행기간(최대 6년)은 연령 계산에서 제외합니다.

2) 개인 소득 요건

직전 과세기간 총급여 7,500만 원 이하이며, 종합소득금액 6,300만 원 이하가 기준이에요. (육아휴직급여·군장병급여 등 비과세 소득만 있는 경우는 정부기여금 산정에서 별도 예외 안내가 있어요.)

3) 가구 소득 요건

가구원 수 대비 기준 중위소득 250% 이하. 가구원은 주민등록등본을 기준으로 본인·배우자·부모·자녀·미성년 형제자매가 포함됩니다.

4) 금융소득 종합과세 이력

직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자였던 경우 가입이 제한됩니다.

청년도약계좌 신청방법

1. 온라인(비대면) 절차

1. 취급은행 모바일앱/인터넷뱅킹에서 ‘청년도약계좌’ 메뉴로 진입해 신청을 시작해요.
2. 본인인증 → 자격요건(나이·소득·가구소득) 연동 조회가 진행되며, 필요한 경우 가구원 동의를 받아요.
3. 심사 후 계좌 개설 가능 통지가 오면, 앱에서 조건 확인 및 자동이체/납입 계획을 설정합니다. (정부·지자체·언론·은행 안내를 종합하면, 월별 접수 기간과 계좌 개설 가능 기간이 따로 공지되는 방식이 일반적이에요.)

2. 오프라인(지점 방문) 절차

1. 가까운 취급은행 영업점에 방문해 상담을 받고 신청서 작성을 해요.
2. 신분증, 소득·재직을 확인할 증빙서류(원천징수영수증, 재직증명서 등)를 요구할 수 있어요.
3. 은행이 안내하는 자격확인·계좌 개설 절차와 우대금리 조건을 점검하고 가입을 마무리합니다. (지점별 운영·대기 시간이 달라 사전 예약이 도움이 됩니다.)

구조와 계산 감각

• 정부기여금은 개인소득 구간과 월 납입액에 따라 달라져요. 2025년 1월부터는 모든 소득구간에서 월 70만 원까지 매칭되고, 확대구간(40~70만 원)에는 3% 매칭이 붙어요. 월 최대 3.3만 원이 상한입니다.
• 이자 비과세는 제도 매력의 핵심이었지만, 2025년 세제개편안에서 연말 일몰(적용 종료) 방침이 제시됐어요. 2025년 내 가입분의 비과세 적용에 대해서는 보도에서 종전 규정 적용이 안내되었고, 연말 이후 신규 중단 가능성도 언급됐습니다. (가입 시점이 중요합니다.)

청년도약계좌 중도해지 및 주의사항

“중도해지하면 전부 손해다?”

2025년 개편으로 3년 이상 유지 후 중도해지 시, 비과세와 정부기여금의 60% 인정돼요. 다만 최대 혜택은 5년 만기 유지에 있음을 잊지 않는 게 좋아요.

중도해지 증빙자료

해지 신청은 가입한 은행의 지점에 방문하여 특별해지사유신고서* 및 각 사유에 해당하는 ‘증빙서류’ 제출

“가구소득은 대충이면 되겠지?”

가구소득은 등본상 가구원 전체를 기준으로 확인돼요. 가구원 동의 절차를 마치지 못하면 심사가 진행되지 않으니, 가족과 미리 협의해 두면 지연을 막을 수 있어요.

“은행만 잘 고르면 끝?”

아니요. 제도 틀은 같아도 은행별 기본·우대금리와 우대 조건(급여이체, 자동이체, 카드 실적 등)이 달라요. 가입 전에 최소 2~3곳은 비교해 보세요. (취급기관·접수 일정은 금융위 자료 참고)

“세제 개편은 내 통장에 영향 없지?”

가입 시기와 납입 시점에 따라 적용 규정이 달라질 수 있어요. 연말(2025.12.31.) 일몰 관련 정부 문서·공식 공지로 최신 상태를 반드시 확인하세요.

가입 전에는 나이·개인소득·가구소득·금융소득 이력에 모두 부합하는지 따져보고, 가족에게 가구원 동의 안내를 해두면 심사가 빨라져요. 은행은 기본금리뿐 아니라 우대금리 조건까지 합쳐 실효 금리로 비교하세요. 월 납입액은 5년을 버틸 수 있는 수준으로, 3년 고비를 넘길 계획도 세워두면 좋습니다.

청년도약계좌 납입액별 만기금 예상표 (5년 기준)

월 납입금액	본인 납입 총액(5년)	정부기여금 예상액(평균)	이자소득(평균금리 4%)	만기 수령 총액(예상)
10만 원	6,000,000원	약 600,000원	약 650,000원	약 7,250,000원
30만 원	18,000,000원	약 2,000,000원	약 2,000,000원	약 22,000,000원
50만 원	30,000,000원	약 3,300,000원	약 3,400,000원	약 36,700,000원
70만 원	42,000,000원	약 4,600,000원	약 4,800,000원	약 51,400,000원

💡 실제 금액은 납입 패턴, 은행 금리, 정부기여금 산정방식에 따라 다릅니다.
위 표는 월 납입액을 꾸준히 유지했을 때의 평균적인 시뮬레이션입니다.

주요 은행별 우대금리 비교 (2025년 기준)

은행명	기본금리	우대금리 조건	최대금리	주요 우대 조건
KB국민은행	연 4.0%	최대 +1.2%	연 5.2%	급여이체, 자동이체 6회 이상, 카드 이용
신한은행	연 3.9%	최대 +1.1%	연 5.0%	SOL앱 비대면 가입, 청년정책 구독
하나은행	연 3.8%	최대 +1.0%	연 4.8%	급여입금, 주거래 이체 실적
우리은행	연 4.0%	최대 +1.0%	연 5.0%	자동이체, 공과금 납부 실적
NH농협은행	연 3.7%	최대 +1.3%	연 5.0%	급여이체 + NH카드 사용
IBK기업은행	연 4.1%	최대 +1.0%	연 5.1%	공공급여 입금, 자동이체 6회 이상

⚠️ 은행별 금리는 수시로 변동됩니다.
가입 전 해당 은행 앱 또는 홈페이지에서 ‘청년도약계좌 상품설명서’를 꼭 확인하세요.

✅ 청년도약계좌 가입 전 체크리스트

1. 나이 확인: 만 19~34세(군복무자는 최대 6년 연장 가능)인가?
2. 개인소득: 연 7,500만 원 이하(종합소득자 기준)인가?
3. 가구소득: 중위소득 250% 이하인가?
4. 기존 상품 중복 여부: 청년희망적금 등과 중복 가입 불가인지 확인했는가?
5. 납입 계획: 5년 동안 꾸준히 납입 가능한 금액을 설정했는가?
6. 우대금리 조건: 급여이체, 자동이체 등 달성 가능한 조건인가?
7. 중도해지 리스크: 해지 시 정부기여금 환수나 비과세 해제 가능성을 알고 있는가?
8. 목표 설정: 단순 저축이 아닌 자산형성 목적이 명확한가?
9. 신청경로 선택: 온라인(모바일) / 오프라인(지점 방문) 중 본인에게 편한 방식을 선택했는가?

핵심은 “가입 시점·유지 기간·우대금리 달성” 이 세 가지예요. 올해 안에 조건을 갖추고 꾸준히 유지할 수 있다면, 청년도약계좌는 여전히 안정적인 목돈 플랫폼이 될 수 있어요. 변화가 잦은 영역이니, 발행처 문서로 최신 공지만 수시로 체크해 주세요.