개인회생 신청서 작성 요령 알아보자

개인회생 신청서 작성 요령

개인회생을 준비하면서 가장 막막한 순간이 바로 ‘신청서를 어떻게 써야 하지?’ 하는 부분일 거예요.
내용이 많고 형식도 정해져 있어서 처음 보면 어렵게 느껴지지만, 하나씩 차근차근 따라가면 누구나 작성할 수 있어요.
오늘은 개인회생 신청서에서 가장 중요한 항목들을 어떤 흐름으로 작성하면 되는지, 그리고 흔히 하는 실수는 무엇인지 쉽게 설명해드릴게요.

개인회생 신청서를 준비하기 전에 알아두기

개인회생 신청서는 법원에 제출하는 공식 문서이기 때문에, 사실 그대로 적는 것이 가장 중요해요.
대충 적거나 빠뜨리면 보정명령(수정 요구)이 내려오고, 절차가 늦어질 수 있어요.
그래서 제출하기 전에 ‘내 상황을 정확하게 담고 있는지’ 한 번 더 검토하는 과정이 필요해요.

개인회생 신청서에는 크게 다음 네 가지 내용이 들어가요.

1. 내 경제 상황
2. 채무 정보를 정확하게 정리
3. 수입과 지출 내역
4. 앞으로 갚을 수 있는 변제 계획

이 네 가지가 서로 맞아야 하고, 거짓 없이 자연스럽게 이어져야 해요.

1. 기본 인적사항 작성 요령

개인회생 신청서의 기본정보는 특별한 기술 없이 사실 그대로 쓰면 돼요.
다만 빠뜨리는 정보가 많아서 보정명령이 자주 나는 부분이라 꼼꼼하게 확인하는 게 좋아요.

• 정확한 주소(주민등록지와 실제 거주지가 다르면 그 이유도 설명)
• 연락 가능한 휴대폰 번호
• 직업, 직장명, 근무기간
• 부양가족 정보(미성년 자녀, 무직 배우자, 장애인 가족 등)

여기서 중요한 점은 부양가족을 사실대로 적어야 한다는 것이에요.
부양가족 수는 변제금 계산에 직접 반영되기 때문에 과장하거나 누락하면 나중에 문제가 돼요.

2. 채무 목록은 ‘정확함’이 가장 중요해요

개인회생에서 가장 많은 시간을 쓰는 부분이 바로 채무 정리예요.
빠짐없이 적어야 하고, 있는 그대로 쓰는 것이 핵심이에요.

채무를 적을 때 체크할 것

• 금융권, 카드사, 캐피탈, 저축은행, 통신사 미납, 보증채무 등 모든 채무
• 이자, 연체이자, 원금이 섞여 있어도 법원이 다시 계산하니 현재 빚 총액만 정확히
• 지인에게 빌린 돈(사채, 가족 간 거래 포함)도 반드시 기재
• 이미 법적 절차 중인 채무(압류, 추심)도 숨기지 않기

채무를 숨기면 승인 자체가 어려워질 수 있어요.
설령 금액이 작아도 빠짐없이 넣어야 해요.

자주 하는 실수

• 통신비 미납, 공과금 연체를 ‘채무가 아니다’라고 생각하고 제외
• 가족에게 빌린 돈을 적으면 불리하다고 생각하고 생략
• 카드론·현금서비스가 많아 금액이 헷갈려 대략 적음

이 항목은 ‘정확성’이 가장 중요하니, 신용조회(올크레딧, 카카오페이 신용관리, 나이스지키미)를 통해 최신 정보를 먼저 확인하는 게 좋아요.

3. 수입과 지출을 사실 그대로 기재하기

수입과 지출은 변제금을 계산하는 가장 중요한 기준이라 매우 꼼꼼히 써야 해요.

수입 작성 요령

• 월급은 세후 금액 기준으로
• 급여 외 수입(부업, 프리랜서, 정부 지원금 등)이 있다면 모두 포함
• 서류로 증명 가능한 내용이 좋음
• 1~3개월 평균이 아닌 최근 6개월 평균이 더 신뢰를 줌

특히 현금 수입이 있으면 입금내역이나 영수증 등 ‘근거’를 첨부하면 보정명령을 피할 수 있어요.

지출 작성 요령

법원은 ‘최소 생계비’를 기준으로 지출을 판단해요.
하지만 개인의 고정지출(대여료, 학자금, 보험료 등)이 있다면 그 이유를 적어주면 인정받을 수 있어요.

지출 기재 시 체크할 점은 다음과 같아요.

• 통신비, 교통비, 식비, 주거비 등 기본 지출
• 자녀 교육비, 돌봄비(증빙 가능하면 좋음)
• 고정적으로 나가는 병원비, 약값
• 보험료(기초적인 것만 인정되는 경우가 많음)

지출을 너무 적게 쓰면 변제금이 과도하게 올라갈 수 있어요.
반대로 과도하게 많이 쓰면 보정명령이 나와요.
그래서 ‘현실적이고 합리적’인 범위 안에서 기재하는 것이 핵심이에요.

4. 재산은 숨기지 않고 그대로 기재하기

재산은 개인회생에서 민감한 부분이에요.
재산이 너무 많으면 개인회생을 신청할 수 없기 때문이죠.
그래도 절대 숨기면 안 되고, 그대로 적되 ‘왜 필요한 재산인지’ 설명하는 방식이 좋아요.

재산 항목에는 아래가 포함돼요.

• 자동차
• 예금, 적금
• 보험해약환급금
• 퇴직금 예상액
• 집(전세보증금 포함)
• 주식, 펀드, 코인 등 투자자산

소액이라도 모두 적는 것이 원칙이에요.
재산을 정확하게 적어야 변제계획이 승인될 때 문제가 없어요.

5. 변제계획서는 솔직하고 현실적으로 작성하기

변제계획서는 “앞으로 3년~5년 동안 이렇게 갚겠습니다”라고 법원에 약속하는 문서예요.

작성할 때 중요한 점

• 내가 실제로 지킬 수 있는 금액인지 고려
• 매달 수입이 일정하지 않으면 평균치로 작성
• 변제금이 너무 높으면 지속이 어려우니 현실적인 수준으로
• ‘추가 수입이 생기면 변제금으로 사용하겠다’는 의지 표현도 도움 됨

변제계획서는 법원에서 가장 신중하게 보는 부분이기 때문에,
지킬 수 없는 계획을 쓰면 오히려 불리해요.
꾸준히 유지할 수 있는 금액으로 작성하는 것이 가장 중요해요.

6. 신청서 작성 시 흔히 하는 실수 5가지

블로그 독자분들이 가장 궁금해하는 부분이라 따로 정리해드렸어요.

1. 채무를 일부만 기재하거나 금액을 임의로 수정함
2. 부업 수입을 누락하고 급여만 적음
3. 가족에게 빌린 돈을 적지 않음
4. 지출을 너무 적게 적어서 변제금이 비현실적으로 높아짐
5. 재산을 누락해서 추가 자료 요청이 계속 나옴

이 다섯 가지만 피하면 보정명령 없이 빠르게 심사를 받을 수 있어요.

7. 제출 전에 반드시 확인해야 할 체크리스트

마지막으로, 신청서를 제출하기 전에 아래 내용을 한 번 더 점검해보세요.

• 수입·지출 내역이 서로 자연스럽게 연결되는지
• 채무 총액과 목록에 모순이 없는지
• 재산과 채무가 충돌되지 않는지
• 첨부서류(급여명세서, 건강보험 자격득실, 통장 사본 등)가 빠짐없이 포함됐는지
• 연락처, 주소 등 기본정보가 정확한지

이 부분이 깔끔하면 심사 기간이 크게 단축돼요.

개인회생 신청서는 분량이 많고 복잡해 보이지만,
결국 “사실을 정확하게, 빠짐없이” 적는 것이 전부예요.
허술하게 작성하면 심사 기간이 길어지고,
정확하게 작성하면 훨씬 부드럽게 승인 절차가 진행돼요.

조금 귀찮고 시간이 걸리더라도,
내 상황을 차분하게 정리하면서 작성하면
‘빚 문제에서 벗어가는 첫걸음’을 단단하게 내딛을 수 있어요.